O Banco de Inglaterra decidiu manter a taxa de juro de referência em 3,75%, proporcionando alguma estabilidade após um período de incerteza económica. Embora a taxa de referência se mantenha inalterada, os desenvolvimentos mais significativos para os empreiteiros e profissionais estão a ocorrer nos bastidores do mercado hipotecário.
A recente atenuação das tensões geopolíticas no Médio Oriente contribuiu para reforçar a confiança nos mercados financeiros. Consequentemente, os custos subjacentes que as instituições de crédito pagam para financiar hipotecas de taxa fixa começaram a diminuir, criando oportunidades para produtos hipotecários mais competitivos e uma maior acessibilidade para os mutuários.
As taxas fixas das hipotecas estão a descer
Uma das tendências mais encorajadoras é a redução gradual dos juros das hipotecas de taxa fixa.
Muitas instituições de crédito estão agora a começar a oferecer produtos com taxas inferiores ao limiar de 5%, repercutindo os custos de financiamento mais baixos nos mutuários. Para empreiteiros, freelancers e outros profissionais que pretendam adquirir um imóvel ou renovar a hipoteca, isto poderá representar uma oportunidade valiosa para obterem condições mais acessíveis.
Novas opções de crédito hipotecário com entrada reduzida
As instituições de crédito estão também a lançar programas inovadores destinados a ajudar os compradores a entrar no mercado imobiliário com menos capital inicial.
Entre os lançamentos recentes de produtos contam-se:
- Opções de crédito hipotecário que exigem um adiantamento de apenas 1%
- Produtos de depósito a prazo a partir de 5 000 £
- Maior flexibilidade para quem compra casa pela primeira vez e para os jovens profissionais
Estas iniciativas visam melhorar a acessibilidade e apoiar a continuidade da atividade no mercado imobiliário.
O custo oculto da mudança para uma taxa variável padrão
Embora os produtos de taxa fixa estejam a tornar-se mais competitivos, muitos mutuários continuam expostos a custos significativamente mais elevados caso passem para a Taxa Variável Padrão (SVR) da sua entidade credora.
Em muitos casos, as taxas variáveis (SVR) continuam a ultrapassar os 6%, o que pode levar a prestações mensais substancialmente mais elevadas assim que o contrato de taxa fixa chegar ao fim.
Analisar as suas opções de crédito hipotecário antes do término do seu contrato atual poderá permitir-lhe poupar milhares de libras ao longo da vigência do seu crédito hipotecário.
Por que razão os empreiteiros ainda podem enfrentar desafios
Apesar das melhorias nas condições de financiamento hipotecário, muitas instituições de crédito tradicionais continuam a basear-se fortemente em avaliações automatizadas da capacidade financeira e em testes de resistência rigorosos.
Isto pode criar dificuldades para:
- Empresas de construção
- Colaboradores da Umbrella
- Trabalhadores independentes
- Administradores de sociedades por ações
- Trabalhadores de agências de trabalho temporário
- Profissionais com várias fontes de rendimento
Os modelos tradicionais de concessão de crédito muitas vezes não refletem com precisão o potencial de rendimentos das pessoas com estruturas de rendimentos não convencionais, o que significa que muitos trabalhadores independentes vêem os seus pedidos recusados, apesar de terem rendimentos sólidos e consistentes.
Aconselhamento especializado em hipotecas para trabalhadores independentes
Os corretores especializados em crédito hipotecário compreendem que os rendimentos dos trabalhadores independentes nem sempre podem ser avaliados da mesma forma que os rendimentos do trabalho por conta de outrem, sujeitos ao regime de retenção na fonte (PAYE).
Em vez de se concentrarem exclusivamente nos valores salariais, as instituições de crédito especializadas e os corretores podem, muitas vezes, ter em conta:
- Tarifas contratuais
- Remuneração diária
- Lucros retidos da empresa
- Rendimentos de dividendos
- Várias fontes de receitas
Esta abordagem pode proporcionar uma visão mais precisa da capacidade financeira e pode aumentar significativamente o potencial de endividamento.
O nosso parceiro de confiança no setor hipotecário, a Cleerly, é especializado em ajudar trabalhadores independentes e profissionais liberais a obter soluções hipotecárias que reflitam a sua verdadeira capacidade de rendimento. A sua equipa compreende os desafios específicos enfrentados pelos trabalhadores independentes e colabora com entidades credoras que reconhecem rendimentos para além de um salário normal.
Perspetivas para o futuro
Embora o Banco de Inglaterra tenha mantido a taxa de juro de referência inalterada, a descida dos preços das hipotecas de taxa fixa e as novas opções de crédito com entrada inicial reduzida estão a criar oportunidades positivas para empreiteiros e profissionais liberais.
Se está a pensar em comprar uma casa, renovar a hipoteca ou rever as condições atuais do seu empréstimo hipotecário, este pode ser o momento ideal para explorar as opções disponíveis.
Verifique as opções de crédito hipotecário para empreiteiros
Compreender como as instituições de crédito avaliam os rendimentos dos trabalhadores independentes pode fazer uma diferença significativa nas opções de crédito hipotecário que estão ao seu dispor.
Quer trabalhe através de uma empresa de gestão de pessoal, como prestador de serviços ao abrigo de uma sociedade de responsabilidade limitada ou como trabalhador independente, o aconselhamento especializado pode ajudá-lo a aceder às opções de crédito hipotecário mais adequadas disponíveis.
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